Le crédit immobilier pour les jeunes

Publié le jeudi 9 novembre 2023 • Mis à jour le mardi 14 novembre 2023

Vous êtes un jeune actif et vous envisagez d’acquérir un premier bien immobilier. Vous avez raison, car réaliser un premier achat immobilier jeune permet de se constituer au plus tôt un patrimoine foncier. En marge des différents prêts aidés mis en place par les pouvoirs publics comme le PTZ ou le prêt PAS, les banques ont créé le « prêt immobilier jeune », qui constitue une aide à l’achat immobilier exclusivement destinée à leurs jeunes clients et futurs clients. Avec Orpi, découvrez les spécificités de ce prêt immobilier jeune ainsi que les autres prêts aidés à votre disposition. Suivez nos conseils pour monter un dossier solide et faites de votre jeune âge un atout.

Le prêt immobilier jeune

La jeunesse est un atout aux yeux des établissements bancaires, qui rivalisent d’imagination et de créativité pour attirer les jeunes actifs. Ils représentent en effet une clientèle pérenne, dont les revenus sont amenés à augmenter et qui ne manqueront pas de souscrire différents produits et services. Les banques ont donc mis en place le « prêt immobilier jeune », qui propose un package d’avantages qui varie selon les établissements. Il ne faut donc pas hésiter à comparer les offres qui vous sont proposées et à faire marcher la concurrence pour obtenir les meilleures conditions possibles, et notamment :

Un taux avantageux ;
Pas ou peu de frais de dossier ;
Des mensualités de remboursement modulables au fil de l’évolution de vos revenus ;
Un taux d’assurance très bas car le risque de décès ou d’invalidité est peu élevé.

À noter : le prêt immobilier jeune est destiné aux jeunes actifs, et l’âge limite pour en bénéficier peut-être de 25, 30 ou même 35 ans en fonction des banques.

Quelles sont les aides pour un premier achat immobilier ?

Outre le prêt immobilier jeune qui est donc soumis à une condition d’âge, d’autres prêts aidés peuvent vous être accordés sous certaines conditions.

Le prêt à taux Zéro ou PTZ

Le prêt à taux zéro est un prêt aidé. Destiné à faciliter l’accès à la propriété des ménages aux revenus modestes et intermédiaires, il est accordé sous certaines conditions :

Vous êtes primo-accédant OU vous n’êtes pas propriétaire de votre résidence principale depuis au moins deux ans ;

Le total des ressources du foyer est inférieur au plafond établi en fonction du zonage immobilier dans lequel se situe votre futur bien et en fonction du nombre de personnes au foyer ;
Si vous investissez dans un logement neuf, les plafonds de ressources s’appliquent sans le zonage immobilier, qui lui n’est pas pris en compte ;
Si vous investissez dans l’ancien, vous devez réaliser des travaux dont le montant représente 25 % de votre acquisition. Ces travaux doivent pourvoir à l’amélioration ou à la rénovation énergétique du logement.

Le PTZ est un prêt complémentaire et à ce titre, il doit être associé à un autre type de crédit immobilier, comme le prêt immobilier jeune, par exemple. Le montant du prêt à taux zéro peut financer jusqu’à 40 % du montant total de votre acquisition, ce qui peut représenter une belle économie sur les intérêts, bienvenue pour un premier achat immobilier jeune.

Le prêt à l’accession sociale (PAS)

Le prêt à l’accession sociale (PAS) constitue une autre solution d’aide à l’achat immobilier des jeunes. Le gros avantage du prêt PAS est qu’il peut vous permettre de financer l’intégralité de votre opération d’acquisition. En revanche, comme la majorité des prêts aidés, il est impératif de respecter un certain seuil de revenu, dont les plafonds diffèrent selon le nombre de personnes vivant au foyer et en fonction du zonage immobilier. Uniquement réservé aux primo-accédants et avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 25 ans, le prêt PAS est la réponse idéale aux jeunes de moins de 25 ans qui cherchent un premier bien immobilier.

Comment obtenir un prêt immobilier en étant jeune ?

L’obtention de votre prêt immobilier jeune est l’une des étapes clés la réussite de votre projet. Et même si les banques sont friandes de l’arrivée de jeunes actifs au sein de leur clientèle, leurs objectifs restent mercantiles. Elles exigent donc certaines garanties avant de décider de « miser sur vous ». La meilleure chose à faire est de constituer un dossier solide qui met en avant les points essentiels, à savoir vos revenus, votre apport et la manière dont vous gérez vos comptes. Travaillez également votre argumentaire, car la façon dont vous présentez votre projet a aussi son importance.

Dossier de prêt jeune : vos revenus

Pour obtenir un prêt immobilier, qu’on soit jeune de moins de 25 ans ou plus âgé, il faut justifier de revenus réguliers qui permettront d’honorer les échéances et de rembourser l’emprunt durant toute sa durée. Il vous faut convaincre le banquier de la pérennité de vos revenus, aussi n’hésitez pas à faire valoir vos ambitions professionnelles, vos possibilités d’évolution ou votre plan de carrière.

Dossier de prêt jeune : votre apport personnel

Même s’il n’est pas légalement obligatoire, l’apport personnel est indispensable pour ouvrir les portes du financement de votre projet immobilier. En pratique, il doit s’élever à environ 10 % du prix du bien et il constitue aux yeux du banquier une preuve de votre engagement et de votre bonne foi. Il démontre également votre capacité à épargner. Notez que le prêt à taux zéro peut être affecté au titre de l’apport personnel et ainsi venir consolider votre dossier.

Dossier de prêt jeune : votre gestion financière

Le banquier va examiner vos relevés de compte. Et mettez-vous à sa place : si vous êtes dans le rouge dès le 15 de chaque mois, il aura du mal à vous faire confiance et doutera de votre capacité à rembourser la dette constituée par votre emprunt. Alors que si vous lui présentez des relevés de compte équilibrés, qui démontrent une gestion financière sérieuse, il sera plus facilement convaincu que vous êtes aptes à respecter un échéancier de prêt immobilier et il sera plus enclin à vous accorder un prêt immobilier jeune.

À retenir :

Avec un bon dossier emprunteur, il est tout à fait possible d’emprunter si l’on a moins de 25 ans ;
Les banques ont créé le prêt immobilier jeune, qui permet aux millénials de financer leur projet immobilier à des conditions préférentielles ;
Les 3 points clés de votre dossier portent sur vos revenus, le montant de votre apport et une gestion saine de vos finances ;
Le PTZ et le prêt PAS représentent également un dispositif intéressant d’aide à l’achat immobilier jeune ;
Emprunter jeune permet d’étaler le remboursement du crédit sur une longue durée et de se constituer très tôt un patrimoine immobilier ;
En revanche, le manque « d’historique » dû à la jeunesse peut constituer un frein, comme un apport personnel encore faible ou une situation professionnelle qui demande à se conforter.